分配到以上五类账户中。留下50%放在工资卡中作为当月生活费。

如果 50%的月工资不够家庭开支,要么减少家庭开支,要么增加工资收入。总之无论如何至少要留出

50%的月收入分配到以上五类卡中。否则家庭将很难实现财务自由。

第2类是学习成长资金

这是家庭保持和增强家庭核心竞争力需要的钱，可以理解为家庭的进步钱。这笔钱的作用是维持家庭目前所在的阶层并实现阶层的跨越。

穷人家庭一般都没有这笔钱，中层家庭可能会有这笔钱，富人家庭一般都会有这笔钱。阶层为什么会固化?主要原因就在这里。

每个家庭应该把家庭月收入的5%一10%放到“学习成长资金”账户中。低收入家庭这个比例应该提高，甚至需要提高到 30%以上。

这笔钱主要应花在你自己身上而不是你的孩子身上。为什么很多人的收入低?最主要的原因是他们会的“技能”没有竞争力。所以提高收入需要从提升“技能”开始，提升“技能”需要从学习成长开始。

生活中有个很好笑的现象，父母自己技能水平不行，于是给孩子报了很多班。希望孩子能够逆袭。虽然最终确实也有小部分人能逆袭，但这个概率太小。

从投资的角度来看，这种小概率事件就是赌博。其实父母是孩子最好的榜样，父母自己的技能不精，孩子也很难精通某种技能。

和学习技能相比，孩子更喜欢学习父母。父母的自我要求标准一般也是孩子的自我要求标准。

想让孩子学精某种技能其实很简单，父母自己先精通一种技能。然后告诉自己的孩子:“你可以学任何你想学的技能，但是你的水平别低于我的水平。”这样你就会成为你孩子学习和超越的目标。当TA超越了你的技能等级，TA自然会成为一个优秀的人。

学习成长资金”应该主要用于自己工作技能和财务自由技能的提升。当然提升其他方面的技能也可以，只要是能有效提高自己竞争力的技能都可以。同学们要记住:投资于自己的回报率永远是最高的。

“学习成长资金”也是不能有任何损失的，而且也需要有很强的流动性。我们可以用这笔钱投资货币基金和可转债套利，每年获得4%-20%的无风险收益就好。

第3类是风险保障资金

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这是家庭为防止现金流因重大意外事件而断裂所花的钱。这笔钱的作用是转移财务风险，保障家庭现金流的稳定。